【《現代保險》雜誌／鄭伃家】2023-11-09
為了避免銷售糾紛，金管會保險局要求保險公司下架「只賠特定癌症」的商品，包括台灣人壽、安聯人壽、安達產險等業者在內，共7張保單商品受到影響，經評估後確定於本（11）月底前主動調整下架。消息一出，引發民眾熱議。
這類商品遭到保險局關切的原因在於，保局認為癌症是一種會轉移的疾病，若保單給付設計只針對特定癌症，理賠時可能會產生爭議。舉例來說，假設保戶確診罹癌時，確診位置並非條款所約定的特定部位，但原發部位卻是條款所約定的特定部位癌，這樣的情況，可能就會造成保戶申請理賠時產生爭議。
在聞癌色變的時代，建議可以從以下五個關鍵要點，來檢視手邊已擁有或未來計畫購買的癌症保險商品：
1.給付範圍是否包含「癌症併發症」？
確認保單覆蓋保障的範圍，是否有包括癌症相關併發症，而非僅限於直接治療該癌症。例如手術過後的患部感染，與癌症通常被認定為間接關係，若條款僅約定為直接治療，則會遭到拒賠。
2.化療、放射線治療是否有明確定義？
化療和放射線治療的定義，在條款中是否有明文規定，例如有些條款僅限定化療治療方式為靜脈注射，但現今醫療科技進步，使用口服化療治療者不在少數，因此必須確認條款定義，以減少理賠爭議。
3.癌症門診醫療的保險金如何計算？
了解門診治療保險金的計算方式，包括是否為按日計算、給付次數上限或其他規定。
4.是否有初次罹癌保險金，或是一次大額給付的保險金？給付額度多少？
考慮保單是否提供初次罹癌保險金或大額整筆給付保險金，以應對現代癌症治療的高成本，及靈活支應罹癌後的醫療費用或是家庭收入。
5.針對新型態治療、癌症篩檢，有無保障可涵蓋？
癌症治療新顯學，包括癌症質子治療、標靶治療、基因檢測、免疫治療等新式的精準治療，癌症保險能否支付這類精準醫療，讓民眾有機會能選擇更好的醫療方式延續生命。