【經濟日報／記者李淑慧】2012-02-09
農曆春節之後，民眾如考慮以年終獎金購買投資型保險商品，因這類保單由保戶自行選擇投資標的並承擔投資風險，購買前應審慎評估風險，避免日後產生爭議。
據金管會統計的保險申訴案件，在「非理賠爭議」中，投資型保單總是名列前茅，很多申訴案都起因於民眾抱怨業務員招攬時，沒說到保單可能虧錢。
投資型保險商品提供保障額度，會隨著投資標的績效表現而高低起伏。投資標的可能是共同基金、金融債券、公司債及結構型商品等，保戶需承擔投資標的價值下跌、流動性及交割等多項風險。
因投資型保單本質仍為長期性保險契約，消費者購買前應詳細瞭解並審慎評估後選擇適合的商品，勿受到高報酬率誘惑而連結超乎自己風險程度的投資標的。
另外，投資型保單如果連結境外結構型商品，因屬國外金融機構發行且以外幣計價，例如新台幣保單連結澳幣計價結構型商品，除上述所提風險外，還有國外發行機構的信用風險、領取孳息或滿期收益時外幣計價可能產生的匯率風險，提前贖回該等商品時，也須承擔不保本風險。
由於投資型保單相對於傳統保單較為複雜，主管機關要求壽險業務員若銷售這類保單，必須先通過資格測驗並完成登錄才能招攬，消費者可要求招攬業務員出示業務員登錄證，或向壽險公會查證，以確保得到專業的服務。
如果民眾簽約後，發現保單內容不符合需求，可依保險契約約定，於收到保單翌日起10日內向投保的保險公司撤銷保險契約，保險公司應無條件退還所繳保險費。