【經濟日報／記者廖珮君／台北報導】2022-03-14
金管會催生純網路保險公司，市場消息指稱，已有三家國內保險業者正躍躍欲試，多以想申設純網路產險公司為主，除積極啟動內部評估、向金管會探詢政策細節、更進一步已向外洽詢科技合資夥伴，合資夥伴圍繞在電信業、社群媒體、車商等擁有大量客戶數據的科技業者。
金管會主委黃天牧將主持本周三（16日），金管會召開的第一場純網路保險公司公聽會，並邀集金融相關公會、外國商會、金融科技創新協會及各大保險業者與會，屆時產、官界的意見，成為各方了解市場動向及政策指引的參考。
「純網路保險公司」與現行一般傳統保險業者最大差異，是沒有業務員或通訊處，從民眾投保、核保、理賠到保單管理，完全透過線上完成，民眾只需要透過手機或電腦就可以完成。
然而純網保，有一個不容忽視的勝敗關鍵：生態圈。一家大型金控業者警告，如果不發展生態圈，光靠產品差異化，很快就會被（傳統保險公司）淹沒，唯有透過場景掌握的生態圈，才不易被取代。
他說，若以大陸首家純網保公司「眾安在線」來看，純網保的三大核心競爭力是：場景、流量和生態圈，因生態圈具有獨家和寡占優勢，才是轉虧為盈的關鍵。
2013年大陸眾安在線成立，經七年推進，2020年終於轉盈。眾安保險業務模式是：和領先的生態系統平台合作，並以場景為基礎、設計生態系統導向型保險商品，分析既有客戶數據、替客戶提供產品創新及解決方案。
眾安保險建構了五大生態圈：健康、消費金融、汽車、生活消費、航線（後兩者合稱數字生活），其中提供客戶健康醫療解決方案的健康生態圈，去年保費收入占比達四成，是眾安第一大生態圈，健康險和退運險是兩大收入來源。
「例如現在有外送平台騎士責任險，那未來是否可衍生到，外送餐飲掉了、打翻了或送錯的保險？外送平台業者如何將這塊風險轉嫁？」該業者說，這就是場景運用產生的保險，場景差異化才是純網保的利基。
另一家民營業者也說，純網保和科技業者合作，透過科技業的大數據分析客戶行為，進而描繪出客戶的消費畫像，藉此設置定制化的場景和定價，提供客戶更多元產品，進而打造生態圈。
「掌握場景、打造生態圈，說起來容易，但要做到不簡單」，該業者說，各家評估申設純網路保險公司時，都以純網路銀行為前車之鑑，想看看結合生態圈的純網銀，到底在台灣能否成功。
一家產險業高層向外尋找合資的科技業者時，最常被問到的問題是：純網保要賠錢多久？是否可以回收？又要花多久時間才可以回收？合作價值又在哪裡？
科技業者認為，與其出資60%和保險公司合資設純網保，不如和多家保險業者合作，效益來的更大，這也讓保險業者洽詢合資對象時遭遇不少阻礙。