【風傳媒／唐可欣】2024-09-09
永續已成為全球企業的經營顯學。隨著2026年台灣將正式接軌保險合約會計準則IFRS 17及新一代清償能力制度TW-ICS，法國巴黎人壽身為通路保險合作夥伴及信用保障保險的領導者，面對國際保險監理趨勢下，有責任協助通路合作夥伴共同促進保險永續發展，並響應金管會促進金融科技發展政策，於今(6日)假茹曦飯店舉辦法國巴黎人壽「洞見保險趨勢，引領保障新主流」保險高峰會。由法國巴黎人壽總經理戴朝暉偕同法國巴黎保險集團亞洲區總裁See See Ooi聯袂出席，邀請到金管會主委彭金隆擔任嘉賓，為本次保險高峰論壇揭開序幕。法國巴黎保險集團總裁Pauline Leclerc-Glorieux 也透過影片現身致詞，感謝過去26年來，台灣團隊的努力與合作夥伴的信任，共同締造了多項輝煌成就；未來，法國巴黎保險也將致力於開發各項創新技術與產品，為客戶帶來更好的使用者體驗和解決方案，持續作為台灣合作夥伴們最堅實的後盾！
該活動邀請到國內外知名的保險與金融科技產學專家，政治大學風險管理與保險學系張士傑教授和黃泓智教授、台灣金融科技協會名譽理事長蔡玉玲、法國巴黎保險集團首席分析及人工智能官Michael de Toldi以及OneDegree Group新加坡商甯寶數位科技有限公司資訊長周彥儒蒞臨，分別就政策、國際到亞洲及台灣的市場趨勢、AI人工智慧提出觀點、解方與實例分享，並在財金專家─商周集團顧問朱紀中的引導下進行精采對談，與現場近百位的銀行、保經代合作夥伴交流，聚焦消費者保障、共創保險新局。
接軌IFRS、重啟數位保險計畫，打造永續保險
金管會主委彭金隆於會中致詞時表示，IFRS 17/TW-ICS將在2026年如期實施，台灣壽險業由於時空背景因素，商品長期偏重儲蓄，但壽險具有多重功能，未來應該要更著重保障的部分。而為了協助壽險業接軌新制，保險局推出了三階段相關措施，會給業者充足的因應調整時間，希望在業者規模不斷擴大、環境挑戰日益劇烈時，能協助業者持續強化韌性，強化體質。
另一方面，彭金隆也指出，人工智慧(AI)是新政府非常重視的政策方向，各部會的首長都被要求上AI課。站在金管會的立場，非常鼓勵業者提出科技工具解決問題，也非常歡迎業者提出需求。未來，金管會將陸續放寬相關法令，也會主動詢問業者需要協助的部分，推動金融科技的持續發展。彭金隆特別表示，法國巴黎人壽是在台灣投資最多的外商保險公司，希望法巴人壽繼續投資台灣，台灣是個有發展願景的市場！
保障型保險商品將成市場主流，全面提升國人基礎保障
政治大學風險管理與保險學系張士傑教授也表示，IFRS 17的精神，是讓保險公司在估算保險合約時須符合公允價值，對於早期銷售大量高預定利率保單的公司固然造成壓力，但卻能更忠實反映保險公司財務報表的資產、負債價值，有助於保戶清楚知悉公司財務體質外；同時也能引導業者以高保障保單(CSM)作為核心商品銷售，提升國人基礎保險保障。
超過半數台灣民眾認為現有保障不足，法國巴黎人壽定期險助補足完整保障
對此，法國巴黎人壽總經理戴朝暉表示，從日前法國巴黎保險集團發布之【2024全球保障型保險消費者調查報告】中可以發現，台灣民眾明顯對現有保障的不足感到憂心，有超過一半的台灣民眾認為一旦生活發生如失業、身故或健康因素等意外，現有保障將無法維持自己或家人的生活水平；其中有高達37% 的民眾表示最擔心自己或家人「罹患重疾」或「殘疾」，該調查顯示「醫療」及「意外」保障仍是台灣民眾最迫切的需求。法國巴黎人壽(以下簡稱法巴或法巴人壽)長期致力於提升國人基礎保險保障，以實踐保險普及化為目標，近年來積極開發多項定期失能險、健康險、傷害險及外溢保單，期望透過更豐富多元的保險商品，為國人建構更完整的足額保險保障。
AI發展為保險市場帶來新契機
台灣勞動人口老化速度居世界第一！根據國發會統計資料，台灣目前人口年齡中位數為44.4歲，到2030年時將快速拉高至48.4歲，2050年時更將高達56歲。高齡化及少子化的人口結構，已迫使台灣面臨勞工短缺及國民身心健康議題，進而導致保險市場縮減和需求變化；此外國際政經局勢和匯率避險成本的影響，也讓保險業者面臨更多經營挑戰。
對此，台灣金融科技協會榮譽理事長蔡玉玲表示，生成式AI的快速發展，將可望解決台灣目前面臨的現狀，為企業降低成本、增加收入、提升效率並改善客戶體驗。近年來台灣金融業對於金融科技(Fintech)、人工智慧的投入愈來愈積極，再加上金管會也推出五大策略加速國內的金融科技發展，可預期未來傳統金融業進入Fintech的力道會逐步加大，帶來更多金融創新。
借鏡國際AI應用實例，引入更多商機
席間，法國巴黎保險集團首席分析及人工智能官Michael也分享近年來集團在歐洲市場是如何利用AI人工智慧重塑保險商業模式，帶來更多商機。舉例來說，公司建構出一套AI模型，用來幫助通路合作夥伴預測潛在客戶的轉換率，同時也運用在自動化理賠流程，回覆客戶的來信、提供投資組合建議，並簡化員工與通路合作夥伴之間的內部作業流程，大幅提升效率。
香港最大的純網保保險公司OneDegree資訊長周彥儒也從國際角度分享他們在新加坡和香港的成功經驗，企業領導人該怎麼訂定AI策略，以及金融業在高度監理之下，該如何發展AI應用，並在風控與監理遵循之間取得平衡。
法巴OneSystem平台以AI基礎建構，提升服務效能與品質
保險是所有金融產業中最貼近人民生活的產業，保險產業能否健康發展，與每個人的生命財產息息相關。法國巴黎保險集團亞洲區總裁See See Ooi表示，保險業在永續的道路上扮演相當重要的角色，透過妥善運用資金、開發適切的保險商品，都能對環境和社會產生正向循環的影響力。為因應保險市場數位轉型與B2B2C商業合作模式，法巴保險集團獨家開發的OneSystem平台提供通路夥伴與客戶方便且即時的服務，近年來屢獲台灣及亞洲多項數位轉型計畫、保險創新大獎肯定，目前已提供台灣業務夥伴銷售保單時的所需的支援，並建立以數據決策、人工智慧分析為服務客戶的基礎，提供包括行動投保、理賠系統、客戶管理系統、即時核保平台、API數位串接商機等服務，透過自動化大幅提升內部工作效能與品質。
面對長壽風險須兼顧基本保障與資產配置
法巴人壽致力於成為「未來保險的領航者」，透過多項數位轉型、產品與服務創新，協助通路合作夥伴打造獨樹一幟的營運策略；除了保障型保險商品外，也提供客戶更多樣化的資產配置選擇，如：分紅保單、附保證最低身故保險金給付之投資型保單(GMDB)，幫助客戶面對長壽風險下，用保障打底兼顧資產累積，擁有更周全的人生財務規劃，提升國人退休生活品質。