【經濟日報／記者廖珮君／台北報導】2024-01-24
據金管會清查，有八家壽險業、72張目標到期債保單，連結到15檔、共11億元有投資俄羅斯債券的目標到期債基金，因俄債無法處分而衍生得「第二次給付」給保戶。
進一步說，最多恐有11億元的債券，須等俄羅斯制裁解禁、可處分時，才能全數拿回來。其中已有三家壽險業、共17張保單，已通知保戶須做第二次給付、共7,706萬元。
所謂「二次給付」是指債券到期、卻無法處分時，投信經理人會先把債券評價歸零並反映到基金淨值，基金專戶則會繼續持有無法處分的債券，等到可以處分時，再做分配。
全案起因是壽險業在2018年熱賣4年至6年期的目標到期債保單，2024年至2025年是到期高峰，但卻因連結有投資俄羅斯債券的新興市場債基金，因俄債無法處分衍生爭議。
最大爭議是「到期保本」，保險局官員坦言，從2023年12月底和2024年1月共有六件目標到期債保單申訴案，這六件申訴案涉及二家壽險業者，申訴關鍵都是「業務員強調到期保本」。
保險局長施瓊華說，將會請業者就個案申訴去釐清、了解招攬業務上是否有如客戶所述，是否有不當招攬的情況。
金融圈認為，保戶投訴最大的關鍵應是「錯誤的預期」，可能當時壽險業務員銷售時對保戶承諾「到期保本」，等了六年卻連本金都虧損，才讓爭議聲起。
據保險局最新清查結果，有12家保險公司有銷售目標到期債保單，這12家中有八家、共72張保單有連結到俄羅斯債券的目標到期債基金，目前這72張保單的基金淨資產是635億元。
這72張保單中共連結了15檔、共11億元俄羅斯債券，等於最大「二次給付」的曝險額是11億元。
其中已通過二次給付有3家壽險業者、共17張保單、有投資兩檔俄羅斯債券的目標到期債基金，得「二次給付」金額共7,706萬元。