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壽險業投資型商品銷售現曙光

    【經濟日報/記者戴玉翔/台北報導】2024-01-22

    壽險業2023年業績出爐,整年度新契約保費收入合計為6,713.68億元,跌破7,000億元大關,為2007年以來的17年新低。其中,投資型受到美國升息、銀保通路棄保與新制上路等影響,保費僅2,565.43億元,年減25.9%。展望今年,壽險業對投資型保單大多看好,認為低谷已過,尤其銀行通路展現銷售力道,加上南山人壽重返投資型保單市場,成為兩大動力。

    美國聯準會(Fed)為抑制通膨,2022年3月起激進升息,美元保單宣告利率怎麼調也追不上美元定存的高利率,對壽險業績造成衝擊,也因為升息,使得過往銷售投資型保單、利變型保單的主力,也就是銀行通路轉賣美元債券,造成資金排擠;投資型商品更因投資型保單新制,包括投資標的、撥回機制、加值回饋等規定在2023年7月1日起上路,加上部分公司逐步商品轉型,使投資型保單保費收入大減。

    展望2024年,壽險業者指出,樂觀看待今年初年度保費收入,主要是因為2023年的利率調整對壽險業影響滿大,銀行通路之所以掉很多,是因轉為銷售定存、債券等,但市場預期今年降息後,銀行會回到銷售保險商品的趨勢,對於今年度業績會有幫助,特別是躉繳的投資型保單,2023年衰退很多,預計今年會有明顯起色。整體來看,由於去年基期較低,因此樂觀看待今年初年度保費應可有10%以上成長。

    另一家壽險業者同樣樂觀看待投資型保單買氣回溫,認為可望谷底反彈,以市場結構來看,投資型保單約占今年新契約的三成左右。

    另外,投資型保單還有銷售大軍回歸,南山人壽在2019年因境界系統出包,遭金管會宣布停止銷售投資型保單新契約業務,經過系統改善優化後,金管會於1月9日證實,認可南山人壽境界系統已改善,因此在2024年1月2日發函,准許南山人壽恢復銷售投資型保單,市場認為將有助於今年投資型保單保費收入成長。