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保單轉換 國壽跑第一

    【經濟日報╱記者蔡靜紋/台北報導】2014.08.29

    金管會昨(28)日宣布開放保單活化業務,市場推估潛在市場至少有300萬至400萬件保單、150萬人受惠。國泰人壽率先開跑,已備妥年金、長期看護、住院醫療三張專屬保單供潛在保戶自由選;新光人壽將主推長期看護險、醫療險;富邦人壽則鎖定長期看護險。

    各家保險公司推動保單活化業務策略不同,國泰人壽鎖定50歲以上、手邊只有純壽險保障的保戶,目前約有100萬張保單符合兩大條件,並搶先同業已備妥三張「樂轉保單」,包括遞延年金險、長期看護險、住院醫療險,供保戶選擇。

    國壽副總林昭廷表示,樂轉保單只供保單轉換的保戶挑選,一般人買不到,選擇轉換的保戶可以舊保單投保年齡轉為樂轉保單,其預定利率也會比現行保單高一些。至於高多少?他表示,不希望將焦點放在利率上,而應看需求及服務。

    林昭廷說,為提供國壽保戶這項新服務,已透過教育訓練平台向業務員做過多次宣導,而國壽也會透過客服人員致電目標客戶,詢問是否有保單轉換需求。

    新光金控副總徐順鋆以「他選擇了我,我選擇了他」形容可能轉換舊保單的保戶,新壽目前有208萬件繳費期滿的保單,前提是保戶要想轉換。

    徐順鋆說,為提供保戶更多保障,將以提供轉換醫療險、長看險為主,尤其新壽目前長看險市占率已超過50%,件數、金額均為市場第一,具有豐富承作經驗,將列為重點項目。

    富邦人壽保戶成長也相當快速,未來將尋找具有長期看護險需求的保戶轉換,年齡應在四、五十歲以上,保戶可以舊保單投保年齡轉換為目前架上的保單。

    台灣逐步進入高齡化社會,為使民眾「老而有養」,金管會開放舊保單活化,民眾可將舊的非投資型保單轉為醫療險、長看險或年金險。為保障保戶權益,依規定,保險公司不可從保單轉換獲利,保險業務員也不可因此業務領取佣金。保險局官員表示,保險公司推動這項業務雖不能直接獲利,但可提高商譽。

    如果保戶後悔轉換保單,根據保單轉換自律規範規定,只要是轉換後三年內未曾請領年金或理賠給付,可向保險公司要求恢復原保單。