短年期目標到期債保單連結相關基金 部分本金債息無法取回 須二次給付保戶
【經濟日報／廖珮君／台北報導】2024-01-22
俄債骨牌效應來了。據了解，至少有二家金控旗下壽險業者在2018年銷售短年期的目標到期債保單，竟連結俄羅斯債券基金，如今六年到期要領到期保費，才發現踩雷，部分金額及債息也無法取回，必須進行二次給付，讓保戶怒氣沖天。金管會已在第一時間掌握消息並介入了解。
據了解，這兩家壽險旗下的短年期，包括5年或6年期的保單，是連結到金控旗下二家投信的新興市場債券基金，因為持有的部分俄羅斯債券因債務重整無法處分債券，導致基金到期前仍無法取回部分處分金額及債息，投信將採二次給付方式，分派剩餘資產給基金的受益人。
由於這些俄羅斯債的取得是在二到三年前，而保戶卻是近期才接獲保險公司通知，告知必須進行二次給付，讓客戶不理解為何保險公司不能提早通知，讓客戶盡早安排處理相關保單。
金管會已在第一時間掌握消息並介入了解。金管會官員說，將盤點有多少壽險業者的目標到期債保單，有連結到俄債而出現無法給付的現象，其次，會請相關業者提出說明及後續處理情形，是否有依照保單約定條款來做。
官員說，投資型保單的約定條款中，會訂定當發生「特殊情況」時怎麼處理，包括通知義務、後續處理狀況、及壽險業和投信間約定的契約條件等，會了解是否有依照契約條款走。
據了解，目前有二家金控旗下壽險和投信均「踩雷」，主要是這二家壽險業者的目標到期債保單，連結到自家投信發行的新興市場債券基金。
其中一家投信是2023年10月才公告，有五檔新興市場債基金有很高比例連結到俄債，另一家投信則還沒公告，而這就如同骨牌般，從投信端的俄債基金、到壽險業的目標到期債保單，連同最後一張骨牌的保戶，也遭波及。